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养老保险,个人自交养老保险是否划算

2019-06-28 15:17:03 分类:保险知识    

问:原先,在一个民办学校,我任教了5年,在辞职后,养老保险也被中断,到私企从事外贸销售5年。去年,养老保险公司也开始给我们办--最低档的,自己交60多,公司交60多。由于原先民办学校是事业编制的,所以,本来打算自己续交事业编制的养老保险,但是由于这几年养老保险需交的金额年年大比例上涨。我自己算了笔账,发现如果自交保险,非常不划算。所以一直没有交。

年缴6500元是我的假定估算,连续缴35年,如果自己将这笔钱存银行,按照4%的复利,根据往年数据,银行预期年化利率大多比4%高,而且这个又是可控的,在预期年化利率低的时候,存短期,在预期年化利率高的时候,存远期,就是不知道将来预期年化利率的变化,会不会长期低预期年化利率--等35年后退休存银行的本利为497889.04。

而壳按蠖嗍?说?0还是可以养活自己的,如果到65岁还能养活自己不动用银行那笔资金,到65岁,有本利642372.49,年利息25694.90,月2121.24。

如果照这么算的话,交养老保险的这笔钱,根本不如存银行划算了。

当然通胀的风险,和银行长期低预期年化利率风险这里都没有考虑进去。

如果是你,你会怎么算这笔帐呢?

答:

如果之前一分钱都没有交过的,大体现在也不必交了,如果还差几年就交满15年的,咬咬呀交完它吧,交最低档次就可以了,60岁以后太公分猪肉,人有你有,永不落空。有多余钱再考虑作别的投资。

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

1、过渡性养老金=本人视同缴费帐户/120,只有1994年1月以前参加工作且具有国家规定的连续工龄的人,或转业军人,或机关到企事业工作的人员才有此部分。

视同缴费帐户=1993年所在地职工月平均工资*8%*12*1993年底以前视同缴费年限(1993年前的连续工龄)*(1+10%)12.5

2、个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。

计发月数:(大约为:社会平均预期寿命-退休年龄)*12月,目前60岁退休的为139个月,55岁退休的为170个月。

3、基础养老金=((全省上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资)/2)*缴费年限(含视同缴费年限)*1%。

指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。平均缴费指数=(视同缴费指数*视同缴费月数+实际缴费指数之和)/(视同缴费月数+实际缴费月数)。视同缴费指数=1993年所在地(市)职工月平均工资/1993年全省职工月平均工资。实际月缴费工资指数=本人月缴费工资/上年度全省在岗职工月平均工资

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